Wat is een onderhandse lening?
Een onderhandse lening is een lening tussen de geldnemer en de geldgever, waarbij er sprake is van rechtstreeks contact tussen beide partijen met als kenmerk, dat een onderhandse lening niet geregistreerd hoeft te worden. Een simpel voorbeeld van een onderhandse lening is, als een persoon geld leent van een familielid of vriend en overeenkomt het geleende bedrag in termijnen terug te betalen al of niet vermeerderd met rente. Het grote voordeel van een onderhandse lening is dat deze lening nergens geregistreerd hoeft te worden. Bij een reguliere lening van een bank, zal de bank verplicht zijn om de gegevens door te geven aan het Bureau Krediet Registratie. Bij een onderhandse lening, bestaat er geen enkele verplichting tot registratie en een dergelijke lening kan dan ook uitkomst bieden. Overigens kunnen de voorwaarden per onderhandse lening enorm verschillen. Beide partijen hebben namelijk de vrijheid om zelf invulling te geven aan de voorwaarden op basis waarvan de onderhandse lening verstrekt zal worden.

Overeenkomst onderhandse lening
Het wordt altijd aangeraden om bij het aangaan van een onderhandse lening de voorwaarden vast te leggen in een overeenkomst. De overeenkomst hoeft geen uitgebreid epistel te worden, als de belangrijkste punten er maar in worden opgenomen. Een belangrijk punt is natuurlijk dat in de overeenkomst komt te staan welk bedrag wordt geleend aan wie en door wie. Een ander belangrijke afspraak die in de overeenkomst kan worden neergelegd, is de afgesproken periode waar binnen de lening moet zijn terug betaald. Hieraan kunnen eventuele afspraken met betrekking tot het aantal termijn en de hoogte van de termijnen worden toegevoegd. Als er rente wordt gekoppeld aan de onderhandse lening moet dit ook duidelijk in de overeenkomst worden vermeld. Een overeenkomst wordt aangeraden, omdat er op deze wijze geen onduidelijkheden kunnen ontstaan over gemaakte afspraken.

Voordelen van een onderhandse lening
Er zijn meerdere voordelen verbonden aan het verkrijgen van een onderhandse lening. Een van de voordelen is dat er geen inkomensgegevens overgelegd te hoeven worden om te beoordelen of er wel sprake is van kredietwaardigheid. Een ander voordeel is dat er geen controle plaats vindt bij het Bureau Krediet Registratie en bovendien zal de onderhandse lening daar ook niet geregistreerd worden. Een van de grote voordelen van een onderhandse lening is dat een dergelijke manier van geld lenen vaak goedkoper is. De rente zal bij het onderhands geld lenen in veel situaties laag liggen, omdat het vaak voorkomt dat familie of vrienden bereid zijn tegen een lage rente een onderhandse lening te verstrekken of zelfs een renteloze onderhandse lening verstrekken. Verder kunnen er soepele afspraken gemaakt worden over de periode van terugbetaling en de hoogte van de termijnen.

Op een verantwoorde manier geld lenen
Een van de belangrijkste tips die bij het geld lenen kan worden gegeven, is dat het belangrijk is om nooit meer geld te lenen dan financieel verantwoord is. Dit betekent dat er maandelijks voldoende geld over moet blijven, nadat de uitgaven van de inkomsten zijn afgetrokken, om te kunnen voldoen aan de aflossingsverplichting van de lening. Daarbij moet er ook rekening worden gehouden met geld dat achter de hand moet worden gehouden om eventuele onverwachte uitgaven te kunnen opvangen, als bijvoorbeeld de wasmachine plotseling stuk gaat. In principe geldt de regel, dat als iemand niet in staat is om op basis van de inkomsten en uitgaven maandelijks een bedrag te sparen, er ook geen mogelijkheden zijn om aan de aflossingsverplichtingen te kunnen voldoen. Het is handig om alle inkomsten en uitgaven in een overzicht te plaatsen, zodat beoordeeld kan worden welke ruimte er is om een bedrag per maand af te lossen als er een lening wordt afgesloten.

Kies de juiste lening
Er zijn veel verschillende soorten leningen, die elk andere voorwaarden kennen en op basis van de voorwaarden kan er een keuze gemaakt worden voor de juiste lening. Als er bijvoorbeeld een lening wordt afgesloten om daarmee een duurzaam product te financieren, kan het een verstandige keuze zijn om een persoonlijke lening af te sluiten, waarbij de looptijd en de aflossing inclusief rentekosten overzichtelijk zijn. Een ander voorbeeld van het kiezen van een juiste lening is, als er af en toe extra geld nodig is voor bepaalde doeleinden. Een doorlopend krediet kan in dat geval handig zijn. Op het moment dat u geld nodig hebt, kunt u van het doorlopend krediet gebruik maken en weer aflossen als u weer over meer geld beschikt. Voor bijvoorbeeld een verbouwing aan een huis, zijn er weer meerdere mogelijkheden zoals het verhogen van de hypotheek, het oversluiten van de hypotheek of een tweede hypotheek afsluiten. Het belangrijkste is dan ook dat het doel van de lening in overeenstemming is met het soort lening.

Goedkope lening
Een van de andere tips bij geld lenen is het zoeken naar een goedkope lening. Voor het vinden van een goedkope lening kan er rekening worden gehouden met het rentepercentage. Hoe lager de rente, hoe lager de kosten van het geld lenen. Let daarbij wel op zogenaamde aanbiedingen van rente, want vaak geldt dit slechts gedurende de eerste paar maanden van de looptijd, waarna de rente enorm zal stijgen. Om erachter te komen wat een voordelige lening is, kunnen er meerdere offertes worden aangevraagd bij uiteraard meerdere aanbieders. De offertes kunnen met elkaar worden vergeleken, waarbij naast het rentepercentage ook andere voorwaarden van belang kunnen zijn, zoals een verzekering die extra verplicht wordt gesteld. Overigens zijn mensen vaak geneigd om via een postorderbedrijf te kopen op afbetaling. Hiervoor wordt een hoge rente in rekening gebracht, zodat het niet de meest voordelige manier van geld lenen is.

Meerdere leningen oversluiten
Er kunnen zich situaties voordoen, waarin er steeds voor andere zaken een lening is afgesloten. In dat geval kunnen de rentepercentages zeer ongunstig zijn, omdat een kleine lening vaak een hoge rente met zich mee kan brengen. Het oversluiten van een lening houdt in dit geval in, dat er één nieuwe lening wordt afgesloten ter hoogte van het bedrag van de bestaande leningen. De verschillende leningen kunnen na het oversluiten vervolgens in één keer worden afgelost en er blijft een overzichtelijke schuld over. Het is natuurlijk wel de bedoeling dat de situatie na het oversluiten van de lening, financieel gunstiger wordt en daarom moet er wel met het volgende rekening worden gehouden. In de eerste plaats zal er bij het aflossen van de bestaande leningen, nagegaan moeten worden of er sprake is van een eventuele boete bij het vervroegd aflossen van de lening. In de tweede plaats is het belangrijk om op zoek te gaan naar een kredietverstrekker, die gunstige voorwaarden hanteert zoals een laag rentepercentage. Er kan dus niet zonder meer gesteld worden dat het oversluiten van meerdere leningen naar één nieuwe lening, voor iedereen gunstig zal uitpakken. Dit zal dan ook per individuele situatie beoordeeld moeten worden.

Extra geld lenen
Indien zich een situatie voordoet van één bestaande lening en men komt in de situatie dat er meer geld nodig is, om bijvoorbeeld een auto mee aan te schaffen, dan is het mogelijk om een extra lening te nemen naast de bestaande lening. Een andere mogelijkheid is om te kiezen voor het oversluiten van de bestaande lening en een extra bedrag bij te lenen, zodat er steeds sprake blijft van één schuld. Dit is echter alleen raadzaam als het oversluiten van een bestaande lening, financieel meer gunstig is als het kiezen voor een extra lening naast de bestaande lening. Het kan bijvoorbeeld voordelig zijn als er bij de bestaande lening een hoog rentepercentage in rekening wordt gebracht en de rente voor het oversluiten van die lening beduidend lager ligt. Ook hier moet er wel weer rekening worden gehouden met de mogelijkheid, dat er voor het vervroegd aflossen van de lening een boete in rekening kan worden gebracht.

Offerte voor het oversluiten van een lening
Op basis van bovenstaande informatie kan geconcludeerd worden dat het oversluiten van een lening alleen zinvol is, als er financieel voordeel mee behaald kan worden. Het is dan ook aan te raden om persoonlijk advies te vragen bij een kredietverlenende instelling over de bestaande situatie en de mogelijkheden voor het gunstig oversluiten van een lening. Het is daarbij van belang dat er daadwerkelijk inzicht wordt gekregen in de financiële gevolgen van het oversluiten van een lening. Om dat inzicht te verkrijgen is het raadzaam enkele offertes bij verschillende kredietverlenende instellingen aan te vragen betreffende het oversluiten van een lening. Vervolgens kan de huidige financiële situatie met betrekking tot de maandelijkse aflossing en rekening houdend met eventuele boetes, vergeleken worden met de bedragen zoals, die in de offerte staan vermeld.